加密货币完全指南：合法性、购买、转账与避坑技巧全解析
加密货币、合法性、购买加密货币、资金转账、币圈知识
一提到加密货币，好多人又好奇又怕踩坑？别担心，这篇把合法性、谁在持有、咋买、转账咋操作，还有币圈必备知识全说明白～
一、加密货币合法性，各地大不同
先聊大家最关心的合法性。在中国，虚拟货币本身不违法，但不能当货币在市场上流通，金融机构也不能提供相关产品或服务。不过不同国家和地区情况差异大，有的国家完全禁止，有的国家允许但要受监管，交易平台也得有牌照才行。像香港，对加密资产就比较合规开放，有持牌的虚拟资产交易平台，这也为后续在香港相关操作提供了合规基础。
总结：加密货币交易目前在国内：禁止但不违法在国外：欧美日韩俄印等大部分国家支持加密货币交易在香港：合法合规的
国内怎样合法合规的交易加密货币？在香港用境外银行卡
二、比特币全球前十持有者，都有谁？
比特币作为最知名的加密货币，全球前十持有者备受关注。中本聪持有约110万枚，价值超千亿美元；贝莱德、币安等机构也持有大量比特币。这些持有者里，有神秘的个人，也有大型金融机构和知名加密平台，从侧面反映出比特币在不同主体中的认可度。
三、比特币到底是什么？
比特币可以说是一种“互联网现金”（插入第1张图），它就像你钱包里的现金，但只存在于互联网中，没有实体硬币，也没有纸质钞票。
和某宝、某信支付相比，用某宝转账时，钱其实还在银行系统里打转，平台只是帮你传话；而比特币转账是“点对点”直接打给对方，中间没有任何银行或公司插手，就像线下递现金一样直接。
而且比特币没有“老板”的账本。普通货币由银行和政府管理，你的账户余额由他们说了算；但比特币的账本（也就是区块链），全世界任何人都能查看（但看不到谁的账户），由全球成千上万台电脑一起保管，没有中央服务器，想改账本？除非同时黑掉全球51%以上的电脑，比登天还难！这个账本每10分钟更新一页，所有人手里的版本都一模一样。
四、想购买加密货币？途径有这些
（一）常见购买平台
现在有很多加密货币交易平台，比如币安、Bybit、binance等，在上面能买卖像比特币、以太坊等常见加密货币，不过要选合规平台，避开风险。
Binance（币安）
币安交易平台（官方注册 官方下载）是一群数字资产爱好者创建而成的一个专注区块链资产的交易平台。总部位于日本东京，是目前中文交易所里最具影响力的平台之一。Binance由“Binary”和“Finance”的融合变形组成，意为数字科技与金融的融合。
币安(Binance)交易所是一家全球性的加密货币交易所，服务包括北美、欧洲、台湾、中东、香港、马来西亚在内的180个国家地区，提供超过600种加密货币，在全球拥有2.7亿注册用户。自2018年以来，币安在交易量方面被认为是全世界上最大的加密货币交易所，24小时交易量高达1000亿美金。
经过6年的发展，币安已经成为加密货币行业的风向标，凭借丰富的交易标的，低廉的交易手续费、较高的流动性、高度标准的安全性，优质的中文客服，而获得了全球广大加密货币投资者的欢迎！
目前，币安在已经与全球领先的合作伙伴成立了合资公司，在日本、法国、意大利、西班牙、杜拜、美国、新西兰等等地设立了支持法币入金的加密资产交易平台，并取得当地监管牌照。其他国家和地区（包括台湾/香港）都可以在币安国际站)进行开户交易，五分钟便可快速注册，全网交易手续费最优。
Binance（币安）是由加拿大华裔工程师赵长鹏创建，2017年他进行了ICO（发行虚拟货币来筹措第一笔资金），这个代币称为Binance Coin币安币（BNB）。
币安(Binance)交易所是一家全球性的加密货币交易所，服务包括北美、欧洲、台湾、中东、香港、马来西亚在内的180个国家地区，提供超过600种加密货币，在全球拥有1.2亿注册用户。自2018年以来，币安在交易量方面被认为是全世界上最大的加密货币交易所，24小时交易量高达760亿美金。
经过6年的发展，币安已经成为加密货币行业的风向标，凭借丰富的交易标的，低廉的交易手续费、较高的流动性、高度标准的安全性，优质的中文客服，而获得了全球广大加密货币投资者的欢迎！
binance（币安）
binance（币安）(官方注册 官方下载)是一家全球性的数字资产交易平台，由徐明星于2017年创办，前身为币安Ex。它提供多种服务，包括加密货币的币币交易、衍生品交易（如期货、期权）以及去中心化金融（DeFi）和Web3生态系统服务。该平台以其丰富的交易产品和技术实力著称，为全球用户提供安全、高效的数字资产交易和增值服务。
币安平台提供OTC法币交易，用户可以通过人民币购买比特币、以太坊等主流币种。此外，币安还推出了币安B代币，持有币安B可以享受交易费折扣等特权。币安的交易体验相对较好，适合各类投资者，尤其是对期货、杠杆交易有需求的用户。
如果你还没有注册binance交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。
binance官方注册地址：https://static.jbzj.com/qkl/币安/zhuce.html
币安 APP下载地址：https://static.jbzj.com/qkl/币安/az.html
温馨提醒：通过上面的链接注册(或者使用邀请码：jbzj999)，新注册用户可以获得高达 50 USDT 的奖励，必需要输入邀请码才能获得这个奖励。
火币（Huobi/HTX）
火币交易所(官方注册、官方下载)是一家创立于2013年的数字资产交易平台，目前已更名为HTX（中文名为火必）。 它提供包括比特币、以太坊等在内的多种加密货币的现货和衍生品交易服务，业务遍布全球多个国家和地区。
资产规模：45.20亿美元（生态扩展带来资产增长）
交易数量：780个（新增27个，紧追币安）
24小时成交额：310.75亿美元（重回巅峰，全球领先）
亮点：火币2013年成立以来，历经风雨却陡然立不倒。2014年少数日交易量26万BTC的纪录后，2025年的火币全面升级，不仅支持主流币种，还推出NFT和元宇宙相关服务，成为中国用户心中的“老牌劲旅”。
Bitget
Bitget(点击下载 点击注册) 是一家领先的加密货币交易所，为用户提供无缝且安全的交易体验。 Bitget作为中心化交易所，拥有高流动性，可以实现多种数位资产的快速高效交易。
Bitget 的突出特点之一是其广泛的加密货币支援。用户可以将比特币和以太坊等流行货币与各种山寨币进行交易，为投资组合多元化提供了充足的机会。这种广泛的选择既适合经验丰富的交易者，也适合加密货币市场的新手。该平台以其用户友好的介面而闻名，简化了交易流程。无论是管理帐户、执行交易还是探索高级功能，用户都会发现导航直观且直接。对可用性的关注确保了所有用户的流畅体验。
除了交易之外，Bitget 还提供各种赚钱机会。该平台支援质押，允许用户透过锁定代币来获得奖励。 Bitget 还具有复制交易功能，使用户能够反映成功投资者的交易，并为希望利用其投资的人提供期货交易。安全性是Bitget 的首要任务，透过多重签名钱包和高级加密等强大措施来保护用户资产。此外，24/7 客户支援可协助解决任何问题，确保可靠且安全的交易环境。
gate.io 芝麻开门
2020年7月22日，Gate.io品牌全面升级，中文名“芝麻开门”正式启用。
gate.io芝麻开门国际站（官方注册 官方下载），是一家有态度的全球区块链资产国际站。从13年创办至今，已为来自全球超过224个国家的数百万用户，提供了近五百种优质区块链资产品类的交易和投资服务。gate.io致力于做一家值得信赖的安全、稳定、有信誉的区块链资产国际站，不仅为用户提供安全、便捷、公平的区块链资产交易服务，同时全面保障用户的交易信息安全和资产安全。
gate.io主体为Gate Technology Inc.，服务全球，在加拿大，韩国、日本、香港等多个国家和地区均设有独立的交易业务和运营中心。
gate.io 拥有超级防卫SSL链接，离线比特币钱包技术，即时区块链资产存取功能，多币种地址共享技术，多重安全验证保护，同时提供较低的区块链资产交易费用和提取费用。
Bybit
Bybit是一家颇受欢迎的加密货币交易所，成立于 2018 年，总部位于新加坡。它以用户友好和提供多种交易选项而闻名，尤其适合注重隐私的用户。许多人认为它是最好的无 KYC 交易所之一，因为它允许用户在提现时无需提供身份证或地址等个人信息，尽管也有一些限制。
目前，如果您不进行 KYC 验证，您每天最多可以提取价值 2 万美元的加密货币，每月最多可以提取价值 10 万美元的加密货币。然而，随着时间的推移，情况有所改变。此前，Bybit 允许无需 KYC 即可进行交易和存款，但自 2025 年起，他们收紧了规则。现在，要交易或存款加密货币，您需要完成 KYC 验证，这需要提交身份证明。对于提现而言，对于希望保持匿名的中小型交易者来说，每天 2 万美元的限额仍然比较合适。
该交易所主要专注于衍生品交易，例如期货和永续合约，杠杆高达 100 倍。它还提供现货交易和权益质押等被动收入选项，但这些选项通常需要 KYC 认证才能完全访问。Bybit 通过冷存储和双因素身份验证保障用户资金安全，即使对于非 KYC 用户也能确保安全。
优点
- 为衍生品交易提供高达 100 倍的高杠杆
- 无需 KYC 验证，每天最多可提取 20,000 美元
- 提供每秒超过 100,000 笔交易的快速平台
- 通过冷存储和双因素身份验证确保资金安全
- 拥有简单的移动应用程序和网站，方便使用
缺点
- 交易和存款需要 KYC，限制隐私选项
- Bybit 最近遭遇了价值 14 亿美元的黑客攻击
- 由于严格的规定，美国无法使用
（二）通过香港券商购买
香港对加密资产合规开放，也可以通过香港的券商来购买加密货币。在香港券商处购买，要先完成身份认证等流程，然后把资金转入券商账户，就能进行加密货币交易啦，这种方式合规性更有保障。
（三）接收代币的方式
接收代币主要有“链下”和“链上”两种方式（插入第2张图）。“链下”是通过币安等交易平台接收代币，从交易平台的现货和资金账户中获取资产；“链上”则是通过钱包地址接收代币，使用钱包地址或二维码就能接收资产。
五、币圈代名词，这些得知道
币圈有不少专属代名词，得了解一下：
USDT：国内叫泰达币、U币，是Tether公司推出的稳定币，1USDT=1美元，用户可随时用泰达币与美元1:1兑换，买虚拟货币常先买它，再用它买比特币等。
比特币（BTC）：世上第一种加密货币，2009年1月诞生，圈内也叫“大饼”。
山寨币：比特币之外的加密货币都叫山寨币，以太坊（ETH）是比特币之外盘子最大的加密货币，也叫“二饼”。
Web3钱包：加密货币钱包，类似微信钱包。
合约：就是虚拟货币期货。
Gas费：交易佣金，付给矿工。
矿工：负责记账的单位，加密货币无中心服务器，由各个矿工记账。
链上：通过区块链交易，和“链下”相反，链下是通过交易所交易，链上像纸币交易，链下像微信转账。
C2C交易：通过平台的U币提现的一种方式。
OTC交易：场外交易，指在交易所以外的交易活动，由买卖双方协商达成交易协议，交易形式有线上平台、线下店铺、ATM机，大部分OTC商家的线下店铺和ATM机一般不需要KYC，交易是一手交钱、一手交虚拟货币，几分钟就能完成，但不能大额交易。
MSTR：MicroStrategy，是一家持有几十万枚比特币的上市公司，可理解为比特币概念股，比特币涨它也涨。
扫链：同扫货，就是找新出的、未来价值高的加密货币。
智能合约：自动执行的合同。
公钥&私钥：保护资产的密钥对，可理解为微信收款二维码和付款密码。
地址：发送和接收货币的账户地址，可理解为微信账号。
冷钱包&热钱包：私钥记在本子上就是冷钱包，不联网，绝对安全，但交易时得重新转到交易所，麻烦；私钥放在Coinbase Wallet等加密货币钱包里就是热钱包，方便交易。
助记词：恢复钱包的关键词汇。
水龙头：免费提供少量数字货币的服务。
六、资金跨境转账，香港、大陆咋操作
（一）钱转国外
要避免疑似洗钱操作，防止审查、冻卡，有这些要点：
OTC交易尽量选择币安、binance这样的大平台。
尽量选择支持T+1/T+2提现策略的OTC平台，虽卖币后不能马上提现，但能降低涉嫌洗钱的风险。
避免直接采用USDT之类的稳定币OTC交易，OTC交易尽量采用BTC、ETH这样的主流币。
OTC交易的银行卡一定要用平常不用的单独卡，和工资卡等分离开，即便冻结了，也不影响其他资金使用，配合调查时也容易说清资金流向。
OTC交易的银行卡尽量采用地方性银行，比如各地的城商行、农商行。
不要与固定商家频繁交易。
寻找靠谱OTC商家进行交易，尽量主动吃大商户大做市商的单，少挂单。
减少提现频率，加大变现金额。
OTC交易后，不要转到自己其他的银行卡，避免污染其他资金，配合调查起来麻烦，要急着提现，可以通过ATM或者在线消费掉。
（二）钱转国内（香港与大陆之间）
从香港转钱到大陆，合规的方式有很多：
在香港，将港币、美元换离岸人民币没限制，申请一个香港信用卡预存离岸人民币消费也没额度限制，用香港银联信用卡绑定大陆的支付宝和微信，能扫任何二维码支付（包括对大陆卡只允许用储蓄卡的，也能用香港银联信用卡刷），弄个收款码就能把香港信用卡的预存金刷到，还无损。
用招商永隆换汇成人民币，然后在内地中国银行ATM取现，每笔10000人民币，手续费25，每天取现限额为等值2万港币，相当于每天可以取现1.8万，不占用外汇额度。
买USDT，用U卡刷，比如Bybit。
人肉搬，从香港到深圳，多跑几趟。
下单后给对方商户留言：请实名支付，款到后我会第一时间确认。款到后一定点开明细查看是否与订单上的付款人一致，如果不是实名支付，即使钱到了也退回去，不听任何解释，比如卡超额、用家人的银行卡。
收款卡一定不要是长期不用、零余额的，突然收到大笔款项容易被风控，每张收款卡可以留一两百余额，绑微信支付，平时进行一些正常消费。
七、惨遭冻卡，咋解释和证明？
要是银行卡被冻了，首先别慌。要准备好资金来源的相关证明，比如加密货币交易的平台流水、买卖记录、身份认证信息等，向银行说明资金是通过合规渠道获得的，不存在违法交易行为。如果是因为加密货币交易被冻，要能证明交易的合规性，比如是在持牌平台进行的交易等
最后
关于加密货币，从合法性到实际操作，还有很多细节值得探究。要是你想了解更多加密货币的知识，或者有具体的操作疑问，记得关注我们的公众号，后续会持续分享实用内容～
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