2025年加密货币入门攻略，搞懂八大重点教你如何用虚拟货币赚钱

近年加密货币迅速发展，比特币屡屡突破历史新高，想入门却不知道从何开始？

这篇文章从入门写到进阶，详述加密货币的入门须知和参与方法。无论是新手或老手，都可以依照需求自行延伸学习。

这些章节都彼此独立、互不影响，你可以挑选有兴趣的主题阅读。当然，如果你是刚踏入加密货币的新手，建议依照顺序阅读。

3 分钟了解2025 年加密货币趋势！

川普多次喊话支持加密产业，市场普遍认为，川普在接下来4 年将大力推动制定政策，将加密货币推上主流资产行列。

比特币纳入美国战略储备

2025 年3 月川普签署行政命令，宣布将比特币纳入美国战略储备（ STRATEGIC BITCOIN RESERVE ），目标是将美国打造成「全球加密之都」。

行政命令中不仅将比特币称为数字黄金（Digital Gold），并承诺未来除了特殊情况不得出售比特币。

除了比特币以外，还有另外四种加密货币－ETH、XRP、SOL、ADA将列入次一等的美国数字资产储备（DIGITAL ASSET STOCKPILE）。

美国将加密货币纳入退休金计划

2025 年08 月07 日，白宫签署行政命令，指示美国劳动部在180 天内重新检视现有规则，将另类资产（含加密货币）纳入美国退休金计划401(k)。

在美国退休市场中，401 (k) 是一个常见的选项，加入后每个月会自动从薪水扣款，并可自选投资标的，好处是可享有税负相关优惠，鼓励劳工及早为退休生活做准备。

据ICI 统计，截至2025 年第一季为止，401 (k) 共持有8.7 兆美元的资产，约占美国退休资产总额的两成。

401 (k) 计划持有的总资产，来源：ICI

尽管在白宫签署行政命令后，资金并不会马上涌入加密货币（因为仍需规则、产品调整），但长远来看无异为加密货币带来庞大的潜在买盘。

川普强力推动稳定币法案

2025 年美国接连推出2 项主导加密货币的法案，并获得川普本人大力支持：

• GENIUS Act（稳定币监管法案）

法案内容：针对美元稳定币立法，规范发行方资格、储备限制、监管方，是美国首部联邦级稳定币法规，被视为拓展美元霸权的一大进步，并已于2025 年7 月通过。

美国财政部长Scott Bessent 就曾多次表示，他认为美元稳定币的市场有潜力扩张到2 兆美元以上，并带动对美国国债的强劲需求。

2025 年6 月，第二大美元稳定币发行商Circle 在美股上市，股价在短短一个月内飙涨近10 倍，显示资金对稳定币板块的高度期待。

• CLARITY Act （数字资产市场结构法案）

法案内容：明确规范SEC / CFTC 监管边界、划分「数字商品」与「投资合约」，移除过往的不确定性，形同为加密货币市场制定「明确的游戏规则」。

目前该法案尚未通过，仍有待两党在参议院协商，和稳定币法案相较之下，仍有较多变数。

加密货币入门重点1：了解加密货币

须知1：虚拟货币、加密货币是什么？有什么差别？

加密货币特指使用「区块链技术」与「密码学」保护交易安全的虚拟货币，例如比特币、以太币。

而虚拟货币的定义更广，只要可以作为交易用途的数字货币都算是一种虚拟货币，例如全家会员点数、线上游戏代币。

加密货币为虚拟货币的一种

加密货币的特别之处在于：没有像银行或政府那样的大机构掌管，而是靠区块链的技术来源作，因此任何人只要有手机、有网络就可以买卖虚拟货币，或者说具有「去中心化」的特性。

由于新闻报导常常把两个名词混着用，现在我们提到「虚拟货币」、「加密货币」，通常指的都是比特币、以太币这些「加密货币」。

须知2：加密货币有哪几种？

比特币是长年以来市值最大、最有名的加密货币，从比特币崛起之后，后来又出现许多加密货币想仿造比特币的设计，因此大家习惯把比特币以外的币称为山寨币。

例如，著名的狗狗币、莱特币最初都是借鉴比特币的设计再加以改进而成，但这些加密货币的功能多半有限，价格仅靠共识支撑。

近几年一些加密货币开始强调实用性，例如以太坊将智能合约带入了加密货币，具有「世界计算机」的美誉，可以运行DeFi、NFT 等应用，而以太币则是生态内的原生资产。

加密货币可大致划分为比特币和山寨币两种

到目前为止，光是Coingecko收录的加密货币就多达10,000 多种，其他未追踪的虚拟货币更有上千万种，是一个蓬勃发展的市场。

目前有多达上万种加密货币

美元稳定币

其中，有一种山寨币的类型特别重要，称为美元稳定币（通常简称为稳定币）。

美元稳定币和美元保持1:1 的汇率，类似一种数字美元，而其中又以USDT（泰达币）的应用场景最广。

好比我们在买美股时，通常习惯用美元交易，而在买卖加密货币时，通常也习惯先将常用的币别换成稳定币，再用稳定币兑换加密货币。

三大美元稳定币：USDT、USDC、USDE

到这边你应该有个初步认识了，整个加密货币大致上可以划分成：

• 比特币
• 山寨币
  • 稳定币（Stablecoin）
  • 人工智能（AI）
  • 去中心化金融（DeFi）
  • …等上百种不同产业

加密货币的种类

须知3：加密货币的市场规模有多大？

根据Coingecko统计，目前加密货币总市值大约为4 兆美元，也是历史最高纪录。

在4 兆美元其中，光是比特币就占了57.8%，以太币为11.3%，而其他上万种山寨币加起来仅占了30.9%。

所以，比特币常被视为加密货币的大盘指数，比特币的波动，常常会带动其他上万个币种同涨同跌。

而参考全球资产的排名，根据Global Ranking统计，比特币在全球资产类别中，市值排名第7，若和贵金属相较，则仅次于黄金，俨然已成为主流资产之一。

比特币已经是全球前10 大资产

加密货币入门重点2：比特币是什么？

比特币是目前市值最大、也最早问世的加密货币，由匿名开发者中本聪（Satoshi Nakamoto）在2008 年提出。

如果你是刚接触加密货币的新手，建议先从比特币开始，虽然涨幅可能不如山寨币，但在下跌时也相对有支撑，比较不容易自荒阵脚、追涨杀跌。

比特币的4 大特性

比特币最大的特点是具有2,100 万枚的总量上限，通过稀缺性，来对抗央行无节制的宽松政策。

原因在于，从2008 年金融海啸以来，各国央行为了挽救经济，开启一去不复返的量化宽松，而在COVID-19 疫情中，这样的情况更是变本加厉。

在疯狂印钞的背景下，短期内解除了经济危机，但长期却要承担物价通膨的苦果！

Source：https://fred.stlouisfed.org/series/WALCL

而比特币作为总量有限，相对于不断增发的法币（例如新台币、美金），长期而言将发挥物以稀为贵的价值。

加密货币入门重点3：加密货币的5 大优势

「为什么要购买加密货币？」是每个新手初入币圈的疑问。

如果你正在犹豫是否要参与加密货币市场，以下是我们总结的5 大优势：

优势1：潜在的高报酬

2014 年，麻省理工学院曾举办一项「比特币计划」，免费发给所有参加者每人0.33 颗比特币，当时约等值100 美元。

在那时，加密货币还是一个冷门的概念，学生们只是想「一探未来，看看这种技术有什么可能性」。

没人能料想到，如果能坚持到2024 年，这些比特币将价值24,000 美元！

从MIT 比特币计划之后，比特币又涨了数百倍

可惜的是，几乎没有人能在当时就预见比特币的潜力。

根据后续追踪，当年有1/10的学生在实验头2 周就出清，到实验于2017 年中结束时，已经有1/4的人换了现金。

优势2：改善绩效（多元化资产配置）

根据华尔街多家机构分析，如果你的投资组合只有股票和债券，加入少量的加密货币，有助于长期绩效表现。 

不过实际配置比例，需根据个人风险承受能力，多数专家建议保守的配置范围为1% 至5%。

近年也有不少如特斯拉、KPMG将比特币纳入资产的案例。

优势3：因应极端风险

2022 年乌 俄 战 争开打，严重打击金融体系，人民使用加密货币作为救命金，乌克兰政府也通过加密货币收受国际捐款，是极端风险下的特殊用途。

乌克兰在战时大量采用加密货币

身为台湾民众，势必要面对地缘政治风险，配置加密货币也是因应黑天鹅的一种策略。

优势4：年轻人正在拥抱加密货币

许多人并不知道一个观念，就是每种资产都有「黄金40 年」的投资周期，钱往哪个产业流动，哪个资产就会上涨，这种特性在不动产、黄金、日本股市都曾反复出现。

从黄金的案例来看，自1970 年代以来走了长达40 年的多头，近期甚至突破每盎司3,000 美元大关。

而这个世代的年轻人，正在拥抱加密货币。

根据Coinbase《58%的美国民众认识比特币在另一份《The State of Crypto》的报告中，更直接点出：31%的年轻一代（18 – 40岁）美国人持有加密货币。加密货币俨然成为年轻人的热门首选。

这些投资人将随着时间推移，渐渐提升薪资收入，并传承上一代的财富，最终投入更多资金到加密资产。

优势5：机构加速采用

2024 年美国监管机关接连通过比特币ETF、以太币ETF，象征虚拟货币已经过渡到合规、受监管的资产类别。

根据Coinglass统计，24 档比特币ETF 上市后，总市值已经达到1,000 亿美元以上的规模，其中以贝莱德（BlackRock）发行的IBIT为龙头，占了500 亿美元市值。

整理日期：2025 年8 月8 日｜Source：Coinglass

从前几大的发行商可以观察到，全球金融业巨头，开始深入经营加密资产。

例如名列美国500 强企业的贝莱德，管理资产规模超过10 兆美元，富达投资资管规模则逼近5 兆美元。

这些传统巨头的介入，势必会提升大众对虚拟货币的认知。

另一方面，以往企业或机构持有比特币有重重障碍，如今只要通过美股市场就能直接购入，将大幅降低进入门槛。

加密货币入门重点4：五大获利策略

币圈除了最基本的买卖赚价差，还有许多独有的投资机会，以下介绍5 种参与加密货币的策略，建议从小金额开始尝试，再慢慢的扩大金额。

策略1：买卖现货/ 交易合约

在加密货币的市场中，主要有两种买卖方式，一种称为现货，一种称为合约。

• 现货交易：即实际持有加密货币，类似于买进股票并持有，通常交易周期较长。
• 合约交易：类似传统金融的期货市场，可以用小本金撬动杠杆，通常交易周期较短。

我该选择买现货还是交易合约？

• 现货交易是一种比较简单的参与方式，合约交易则牵涉较多规则，且需要妥善运用杠杆才能规避断头的风险。
• 加密货币波动比起传统的股票市场更高，无论是哪种买卖方式，都需要谨慎管理风险。

对多数的新手来说，比特币现货永远都是进入加密货币的首选，当你对市场足够了解以后，可以再近一步尝试交易山寨币。

策略2：加密货币理财

除了买卖加密货币，一些常见的加密货币可以通过交易所的理财功能持续增值。

例如，通过币安交易所质押以太币可获得年化2 – 3% 的质押收益，质押SOL 可获得年化6 – 7% 的年化收益。

策略3：低风险的美元放贷

推荐刚入门的投资人可以从低风险的放贷开始，这是币圈最简单的一种策略，无论是新手或老手都可以配置一部分资产在美元放贷。

最经典的案例是Bitfinex 交易所，你可以在这里将美元借给其他投资人来收取利息，据实测平均可达到10 – 25% 的年化收益。

背后的原理就是把钱借给其他交易员买币，而这些开杠杆的交易员必须定期支付利息，在交易完成后则必须偿还本金。

Bitfinex 的放贷机制

为了避免这些交易员亏损到还不起，交易所也设计了一套机制（例如担保率）来确保放款人的资金安全。

假设你存放了10,000 美元，年利率达到20%，那么一年就多了2,000 美元的利息。

你可以直接拿利息去定期定额加密货币，是相对轻松又低风险的参与方式。

策略4：低风险套利、流动性挖矿

最常见的套利策略为期现套利，是币圈独有的机会，牛市时甚至有超过100% 的年化收益。

或者参与流动性挖矿的获利模式，这是DeFi（去中心化金融）独有的特色。

原理类似于银行换汇时收取的手续费收入，建议新手可以先从低风险的稳定币收益开始，年收益约有10%。

策略5：噜空投，免费领取加密货币

噜空投是币圈独有的一种投资流派，适合本金小的投资人使用。

本意是各个项目为了行销、制造话题，赠送代币给早期的用户或忠实用户。

如Aptos 这个项目给每位符合资格的用户空投了等值约2,000 美元的代币，相当于免费获得一台Macbo币安笔记本。

加密货币入门重点5：我该用哪个看盘软件？

目前币圈最主流的看盘软件为：Coingecko和Coinmarketcap，收录币圈的主流资产，几乎可以应付95% 以上的需求。

除了查询即时价格，也可以追踪多项资产的报酬率。整体来说两者提供的服务大同小异，挑选自己顺手的使用即可。

Coingecko、CoinMarketCap 是最多人使用的虚拟货币看盘软件

如果你想查看更多刚上线的小型币种，可以善用Dex Screener来查询，网站会直接抓取区块链的资讯，即时更新最新的币种，但也需要更高的判别能力，适合进阶用户。

Dex Screener 是专用来看小币的软件

当然，股票界最常使用的Trading View 同样可以查询加密货币，不过币种并没有以上的网站多，比较适合特定的用途，例如技术分析、回测。

原则上可以交替使用，并不互斥，以下总结几种看盘软件和用途。

加密货币入门重点6：如何避免虚拟货币诈骗？

比起买币亏损，更可怕的是被诈骗钓鱼。

由于加密货币的隐私特点，只要弄丢资产，有90% 以上的机率都会求偿无门。

大原则是绝对不要交出自己的私钥、密码、个资，以及不要随意听信陌生网友的建议买币。

只要保证高报酬、必定上涨的项目，有非常非常高的机率都是诈骗，做任何财务决策前都请多方查证。

加密货币入门重点7：申请加密货币交易所

根据CoinMarketCap，虚拟货币交易所超过249家，其以各交易所的网站访问量、流通量、现货交易量及交易真实程度等原则，将常见交易所排名如下：

虚拟货币交易所排名及特色

虚拟货币交易所推荐

虽然交易所选择很多，不过我常用的就那几间，以下我根据中文用户的喜爱程度、交易费用合理性、操作界面好用度、功能齐全性，推荐5 家虚拟货币交易所给你。

Binance 币安

币安（官方注册 官方下载）是最大的加密货币交易所之一，提供具有竞争力的保证金交易功能。币安成立于 2017 年，服务于全球超过 2.51 亿用户。该平台为现货保证金交易提供高达10 倍的杠杆，为合约交易提供高达125 倍的杠杆。

币安提供齐全的虚拟货币投资功能，买卖 比特币、合约、网格、理财，乃至web3 空投奖励等，都可以在上面找到。

在手续费收取标准部分，币安现货交易手续费0.1%、合约Maker 0.02% 跟其他交易所类似，且还可以通过在注册时使用币安推荐码，来获得更多折扣，算下来交易成本并不高。

若新手要投资加密货币，币安常是优先选择，可以满足大部分的投资需求，不用为了特定功能而注册一堆交易所。

如果你还没有注册币安交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。

币安官网注册：https://static.jbzj.com/qkl/ba/bazc.html（复制网址到浏览器打开）

币安安卓版APP下载：https://static.jbzj.com/qkl/ba/baxz.html

币安 binance

币安 binance交易所(官方注册 官方下载)是长期名列前茅的国际交易所，同时也打出「web3 入口，一个就够」的口号，积极打造web3 生态，例如其web3 钱包以超方便且齐全的功能闻名，资深币圈人几乎人手一个。

不仅如此，币安 手续费也以低廉着称，像是现货交易Maker 手续费只要0.08%，搭配推荐码优惠还可以再折20%，几乎可以无痛在上面交易。

同时，币安 的交易界面也很简洁，可以一键切换现货、杠杆、合约、跟单等不同功能，就算是新手，也能轻松找到需要的工具。

随着品牌的升级和全球化布局，币安 现已成为数字资产交易市场的佼佼者，提供现货交易、合约交易、Web3 钱包、C2C 交易等丰富的产品服务。

目前 币安 公司总部位于新加坡，也在马尔他、塞席尔、杜拜、雪梨、土耳其、阿根廷、巴西等地进行了登记注册，并且获得了杜拜虚拟资产监管机构颁发的 VASP 牌照、受 ASIC 监管的澳洲金融服务（AFS）牌照、荷兰银行（DNB）虚拟资产服务供应商的登记，及马尔他虚拟金融资产服务供应商的牌照、还有新加坡金融管理局（MAS）颁发的重要支付机构（MPI）牌照的初步批准。

如果你还没有注册binance交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。

binance官方注册地址：https://static.jbzj.com/qkl/币安/zhuce.html

币安 APP下载地址：https://static.jbzj.com/qkl/币安/az.html

Bybit

Bybit(官方注册、官方下载)是另一家提供10 倍杠杆交易的优质交易所。由 Ben Zhou 于 2018 年成立，目前全球总部位于杜拜。它支持全仓和逐仓模式，提供灵活的风险管理。除了杠杆交易，Bybit 还提供多种功能。它提供超过1650 种加密货币的现货交易，让您轻松买卖数字资产。

Bybit 交易所在华语区的呼声虽然不高，但长居CoinMarketCap 排行榜前五名，尤其合约交易排名更是仅次于币安，因为它的合约交易界面非常亲切且丝滑，吸引许多专业交易员来使用。

Bybit 的手续费也大致跟其他交易所类似，现货手续费0.1%、合约Maker 0.02%，只有在合约Taker 部分0.055% 稍嫌高了一点，但因为几乎没有能长期获得手续费折扣的方法，所以整体来说算偏贵。

另外，虽然Bybit 的投资功能蛮齐全的，不过有些功能藏的很隐密，且过于简陋或不直觉，因此我主要只用它来买卖币、交易合约或噜Launchpool 等空投。

如果你还没有注册Bybit交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。

Bybit官网注册：https://static.jbzj.com/qkl/bybit/byzc.html

Bybit安卓版APP下载：https://static.jbzj.com/qkl/bybit/byxz.html（复制网址到浏览器打开）

加密货币入门重点8：加密货币如何出金？

下面以币安交易所为例，为大家详解加密货币出金完整教程：

1、进入到币安APP（官方下载）之后，点击上方的【添加资金】，选择【C2C交易】。

2、首先我们要添加一下我们的收款方式，你点击右下角的【我的】，然后找到【收款方式】，就能够看到你的各种收款信息了，点击下方的【添加收款方式】。

我们来添加一下收款方式，分别有银行卡、支付宝还有微信支付。在这里不管你选择哪一个方式，大家最好都用单独的账号来进行加密货币的买卖，这样能够隔离风险。银行卡的话，大家自己去根据不同的银行开户就可以了。支付宝，你一个身份证对应不同的手机号，是能够注册最多3个支付宝的。微信同一个身份不同的手机号，是能够最多注册5个微信的。大家都可以尝试一下，但是不管你用的哪种方式，用的这个号大家日常要给它养一养，就是多用它来进行一下生活上的消费，买买菜、点个外卖什么的，让这个号的流水看起来更加的正常一些，养一段时间之后再投入使用。

这几种收款方式哪一种最好用呢？我个人觉得是支付宝。因为首先支付宝它和银行卡相比，它收款操作是更加方便的。跟微信相比，微信它绑了社交媒体的功能在里面，它一旦被封的话就导致你没有办法跟别人交流了。但支付宝是不会的，而且支付宝它是做支付起家的，它里面的功能是更加丰富的，比如它有小荷包这样的功能，所以我是更推荐支付宝一些的。在这里大家就根据它的提示来添加账号，比如说银行卡你必须得添加一下自己同名的账号。填写好上你的卡号以及开户银行就可以了。

支付宝的话，需要你去上传一下支付宝的账号以及收款码。

微信的话，你的微信号以及收款码，把它都添加好。

现在我的收款方式就已经添加好了，接下来我们就可以筛选商家来进行出售的交易了。

3、上方我们选择【自选区】，比如说我就想卖500人民币的，我就输入【500】人民币。这里我们可以选择出售的加密货币，可以选择USDT、USDC、BTC等。这些加密货币都是能够直接卖成法币的，我们就选择【USDT】。

4、然后我们来选择一下支付方式，你习惯使用哪种方式支付就使用哪种方式支付。比如说我喜欢使用支付宝，我就勾选【支付宝】，记得要勾选后面这个【神盾】商家。

5、下方就会出现很多金牌标记的商家，这个就是有冻结赔付资质的。接下来这些商家就都筛选出来了，其实跟哪一个商家交易都是可以放心的，如果你想更谨慎一下，可以来筛选一下商家里面的情况。我们可以看一下商家名称后面这些LOGO是什么意思。首先这个【金牌代表】的是有认证的商家，底下的【神盾广告方】，就是他会为我们提供冻结赔付的商家。

6、然后我们可以关注一下他的成交量以及成交率，其实这些都还不错。比如说我们选择“银河重工”这一家，我们直接点击旁边的【卖出】。

7、然后输入一下你要出售的数量或者是金额，之后你点击下方的【下单】。然后这个商家会根据我们的收款方式给我们打钱，这时候大家要注意，非商家本人KYC给你转账的，一概要拒绝和他们交易。比如说他说他自己的账户限额，他用他老婆、亲戚、或者是爸妈的账户给你转钱的一概要拒绝。当我们收到买家已经完成付款的提醒之后，不要去盲目相信短信的提醒，去确认一下自己真的收到钱了，再点击确认收款的按钮，这样我们才可以把USDT放行给买家。

以上就是使用币安交易所出售加密货币的完整过程，是不是还挺简单的，而且看起来还是挺安心的。

加密货币入门常见疑问

购买加密货币一定要准备冷钱包吗？

这点因人而异，虽然把加密货币存放到冷钱包通常是最安全的选项，但若无法妥善保管私钥，反而会增添丢失资产的风险。

• 对一般用户来说，使用大品牌的交易所，且分散多间存放资金是比较简单的做法，并且要记得开启双重验证，才能确保帐户安全。
• 另一种常见的做法是冷钱包和交易所并用，并将长期不会买卖的资产存放到冷钱包保管，常动用的资金则存放在交易所。

此外，如果你真的想购置冷钱包，记得一定要到官方网站下单，避免买到被动过手脚的瑕疵品。

比特币一定要买一颗吗？

不是，就像股市有零股交易，比特币也可以一次买0.1 颗、0.01 颗、0.001 颗…，即使只有10 美元也可以买卖。

看完这篇文章，你应该对加密货币的入门有8 – 9 成的认知了。不过，加密货币的市场资讯变动迅速，资讯落差会形成获利与否的关键。

以上就是2025年加密货币入门攻略，搞懂八大重点教你如何用虚拟货币赚钱的详细内容，更多关于加密货币入门须知和参与方法的资料请关注脚本之家其它相关文章！